浅谈基层商业银行反洗钱工作的有效开展

时间:2016-10-18 19:43:30   |    珍妮手工

  三湘都市报讯 文/ 陈建斌 龚飒

  洗钱是经济领域的重大犯罪行为,严重影响了整个社会经济的运作,威胁着我国国家安全。为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,我国在第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议上,通过了《中华人民共和国反洗钱法》,该项法案自2007年1月1日实施起,迄今已近十年。

  金融机构是洗钱的必经途径,银行在反洗钱活动中扮演着核心角色的作用,作为一名金融工作者,我们应自觉维护金融体系的安全,有效地保护我国正常的经济秩序。而中国银行坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任,一贯秉持“担当社会责任、做最好银行”的高度社会责任感,积极配合并展开了反洗钱工作。中国银行长沙市蔡锷支行深入贯彻和执行,展开了一系列反洗钱工作。

  一、加强学习反洗钱知识,加大宣传力度

  蔡锷支行在反洗钱工作推进过程中,要求全行员工务必始终保持高压态势,营造治理氛围,同时持续做好反洗钱专项治理报道,及时宣传各机构反洗钱工作中的先进事迹。

  从立足本网点,到辐射周边区域,蔡锷支行在15家网点均悬挂“预防洗钱活动、打击洗钱犯罪、维护金融秩序”的横幅,并印发宣传折页摆放在客户等候区,通过定期展开“反洗钱”知识讲座等各类宣传活动,让本网点办业务的客户、让周边的更多群众通过各种渠道,知道什么是洗钱、让大家一定程度上认识到打击洗钱犯罪是每个公民的义务,确保在客户中逐步普及、培养反洗钱意识。

  一线临柜人员是面对洗钱客户的第一道“防线”,很可能是他们最先接触到洗钱疑似对象及犯罪分子。为加强一线临柜员工的教育工作,蔡锷支行定期开展反洗钱培训,通过事实案例、经验分享等形式,加强反洗钱知识的学习。每次培训后,组织员工通过考试,确保其培训不流于形式,确保一线临柜人员能提高反洗钱意识,并能有效甄别出可疑洗钱客户。

  二、制定合理的治理反洗钱方案

  反洗钱工作是一项长期且有系统性要求的工作,各个环节相扣,都不得马虎。蔡锷支行要求各条线部门对本部门负责的工作,要制定具体的工作措施,准确的指导和督办网点进行执行操作。

  用合理的治理反洗钱洗钱方案,充分调动员工能动性,把反洗钱工作严格放在重中之重。譬如,在为客户在开户前,要求员工对客户展开详细的询问,对可疑客户进行双人复核;开立账户时,严格执行实名制度,要求凡开立账户的客户都要出示有效身份证件,并对其证件进行联网核查,杜绝客户资料不全、不准确。同时,在检测到账户内大额进出、短时间交易频繁、长期不动户突然有大额或频繁往来等交易发生时,保持高度警惕,要求反洗钱工作人员逐一电话核实甄别,详细调查了解客户的业务经营、营业收入、职业、地址等基础信息,真正做到了解自己的客户。而对于相关可疑客户及时上级省行相关部门,更依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

  三、注重执行,认真落实反洗钱合规自查

  蔡锷支行风险管理部每月月初将本月到期高风险待尽职调查的客户明细下发各网点,汇总本行上月各网点反洗钱协查台账,督促各网点按时完成并进行抽查,将抽查结果的时效性和合规性纳入支行内控考核。每日,通过查看反洗钱事中子系统,对近三十天即将到期、已到期未回顾、制裁名单案列、待尽职调查、尽职调查待复核及待尽职调查(特定事件触发计算器)等案列逐条进行落实,将发现的问题及时通报各机构,以点带面进行培训。

  专项治理期间,蔡锷支行组织各部门内控人员召开专题会议,布置全行反洗钱的各项具体工作,听取各条线部门反洗钱工作进展的情况汇报。业务管理部已邀请省分行专业人员对支行的业务经理及网点人员进行专项培训,重点就汇款业务、客户关系的把控方面进行了学习与再要求,在支行的存量客户中目前暂无被列入反洗钱名单情况;个人金融部反洗钱主要工作为客户信息的补录、账户核查、电信诈骗防范等工作;公司金融部负责支行公司类客户的清理与整改,下一阶段将继续加大工作力度,主要从基本工作、员工培训、科技手段上下工夫,做到上下重视,共同推进。

  四、严格执行反洗钱考核机制

  蔡锷支行风险管理部是本行反洗钱专项治理牵头部门,公司金融部、个人金融部、业务管理部、综合管理部都成立了工作小组,从反洗钱专题宣传活动到组织反洗钱培训考试、客户信息治理、客户尽职调查,各部门之间的配合度高,工作成效显著。为了加强考核,蔡锷支行不仅要求条线各部门要及时对反洗钱工作做好考核通报,还要求其将工作进展报告抄送至风险管理部,便于及时掌握各部门治理进展、存在的问题。

  对未按时间进度要求整改的条线部门、辖内机构,做到有责必问、有问必严,甚至扣减相应的绩效指标。联动全体员工,让其更有担当意识,进而夯实严格执行反洗钱的承诺,确保按省行要求推进工作。

  随着社会经济的不断发展,洗钱犯罪种类也愈加多样化,我们的“反洗钱”工作也面临着愈加严峻的挑战。十年磨一剑,反洗钱工作无疑是一个持续的过程,需要我们不折不扣的履行工作要求、认准工作目标,严格执行人民银行和上级行的制度和规定。

  只要每个人都能树立起反洗钱观念,全社会共同积极,高举反洗钱旗帜,我国金融安全就能更有效的持续、稳健发展!而作为金融机构的我们,是防范洗钱工作的重要环节,确保做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任和义务。只有做好反洗钱工作,担当好社会责任,才能朝着“更好的银行”迈进!